Stabiler Zusatzbeitrag, trotzdem teurer: Was die GKV-Reform 2027 Versicherte wirklich kostet

Der durchschnittliche Zusatzbeitrag soll 2027 bei 2,9 Prozent bleiben. Teurer wird es für gesetzlich Versicherte trotzdem: beim Zahnersatz, in der Apotheke, bei der Physiotherapie und im Krankenhaus. Wir rechnen an drei Alltagsbeispielen vor, was sich ändert, und zeigen, worauf es bei einer Zusatzversicherung jetzt ankommt.

Warum 2,9 Prozent nur ein Rechenwert ist

Der durchschnittliche Zusatzbeitrag in der gesetzlichen Krankenversicherung bleibt 2027 bei 2,9 Prozent. Das hat das Bundesgesundheitsministerium Ende Oktober auf Basis der Prognose des GKV-Schätzerkreises bekannt gegeben, wie die Lausitzer Rundschau berichtet. Der Wert ist allerdings nur eine rechnerische Größe. Was Mitglieder tatsächlich zahlen, entscheidet jede Kasse selbst. Mitte 2026 lag der tatsächlich erhobene Zusatzbeitrag laut demselben Bericht im Schnitt bereits bei 3,13 Prozent.

Einige Kassen haben sich schon festgelegt: Die AOK Sachsen-Anhalt bleibt nach eigener Bestätigung bei 2,89 Prozent, die BKK firmus will ihre 2,18 Prozent „mindestens stabil halten“, allerdings unter dem Vorbehalt unveränderter gesetzlicher Rahmenbedingungen. Bei großen Kassen wie der Techniker Krankenkasse, der Barmer und der DAK-Gesundheit stehen die Entscheidungen noch aus. Viele Verwaltungsräte beschließen die Beitragssätze erst im Dezember.

Warum einzelne Kassen trotzdem erhöhen könnten, erklärt GKV-Spitzenverbandschef Oliver Blatt. Er verweist laut echo24 darauf, „dass es zum Jahreswechsel weiterhin Krankenkassen geben wird, bei denen die Auffüllung der Mindestrücklage noch nicht abgeschlossen ist und die dadurch eventuell einen erhöhten Finanzbedarf haben“. Deutlicher wird Ramona Pop, Vorständin des Verbraucherzentrale Bundesverbands: „Der stabile Beitragssatz ist Augenwischerei. Auch wenn der Zusatzbeitragssatz für viele Versicherte nicht unmittelbar steigt, kommen dennoch erhebliche Mehrkosten auf sie zu.“

Diese Mehrkosten stecken im GKV-Beitragssatzstabilisierungsgesetz, das im Juli 2026 verkündet wurde (BGBl. 2026 I Nr. 228). Der Bundesrat hat es am 10. Juli ohne Anrufung des Vermittlungsausschusses passieren lassen. Für Gutverdiener kommt laut Bundesgesundheitsministerium noch etwas hinzu: Die Beitragsbemessungsgrenze steigt 2027 einmalig um zusätzlich 300 Euro im Monat. Das bedeutet für Betroffene bis zu rund 26 Euro mehr im Monat (Arbeitnehmeranteil). Familien sollten außerdem 2028 im Blick haben: Für viele bisher beitragsfrei mitversicherte Ehe- und Lebenspartner wird dann ein Zuschlag von 2,5 Prozent auf das Einkommen des Mitglieds fällig. Kinder bleiben beitragsfrei, und es gibt Ausnahmen, etwa für Eltern mit Kindern unter zwölf Jahren, wie die Barmer zusammenfasst.

Was noch nicht endgültig ist: Die Koalition hat einige Korrekturen am Sparpaket an die Notfallreform angehängt. Dazu gehören gelockerte Ausgabenbremsen für Psychotherapeuten, 550 Millionen Euro mehr für Kliniken und die Wiedereinführung der Pflicht der Kassen, ihre Mitglieder über höhere Zusatzbeiträge zu informieren. Zwei Bundesratsausschüsse empfehlen, zur Notfallreform den Vermittlungsausschuss anzurufen. Abgestimmt wird am 20. November, berichtet das Handelsblatt. Ein Vermittlungsverfahren würde diese Korrekturen bremsen. Die hier beschriebenen höheren Zuzahlungen und niedrigeren Zahnersatz-Zuschüsse stehen dagegen bereits im verkündeten Gesetz.

Die neuen Eigenanteile an drei Alltagsbeispielen

Laut Bundesgesundheitsministerium steigen die Zuzahlungen um 50 Prozent, weil sie seit 2004 weitgehend unverändert waren. Konkret gilt ab 1. Januar 2027 laut dem neuen § 61 SGB V und der Übersicht der Barmer:

Beim Zahnersatz sinkt der Festzuschuss zur Regelversorgung von 60 auf 50 Prozent. Mit Bonusheft gibt es nach fünf Jahren lückenloser Vorsorge 60 statt 70 Prozent, nach zehn Jahren 65 statt 75 Prozent. Die Härtefallregelung für Menschen mit geringem Einkommen bleibt, sie bekommen die Regelversorgung weiter vollständig erstattet, so das BMG.

Beispiel 1: Die Krone

Angenommen, die Regelversorgung für eine Krone kostet 800 Euro (Beispielwert; der tatsächliche Betrag hängt vom Befund ab).

In jeder Bonusstufe zahlen Versicherte 80 Euro mehr. Wer eine hochwertigere Krone wählt, etwa eine vollkeramische für 1.300 Euro (Beispielwert), bekommt trotzdem nur den Zuschuss zur Regelversorgung. Ohne Bonus steigt der Eigenanteil damit von 820 auf 900 Euro. [FACHLICH PRÜFEN: Festzuschüsse sind befundbezogene Festbeträge; die Rechnung mit Prozent der Regelversorgung ist vereinfacht.]

Ein wichtiger Termin: Für alle vor dem 1. Januar 2027 bewilligten Festzuschüsse gilt noch das alte Recht. Entscheidend ist die Bewilligung, nicht der Antrag. „Es reicht damit nicht aus, dass der Festzuschuss im Jahr 2026 beantragt wurde, er muss bereits von der Krankenkasse bewilligt worden sein“, sagt Janka Hegemeister vom GKV-Spitzenverband gegenüber Ihre Vorsorge. Die Kasse hat dafür drei Wochen Zeit, mit Gutachten sechs Wochen. Ein bewilligter Heil- und Kostenplan gilt in der Regel ein halbes Jahr, erklärt die Verbraucherzentrale.

Beispiel 2: Physiotherapie

Eine Verordnung über sechs Behandlungen à 30 Euro (Beispielwert) kostet 180 Euro.

Das sind 5 Euro mehr pro Verordnung. Wer über das Jahr mehrere Verordnungen braucht, etwa nach einer Knie-OP oder bei chronischen Rückenproblemen, spürt den Unterschied entsprechend öfter.

Beispiel 3: Fünf Tage Krankenhaus

Dazu kommen Medikamente nach der Entlassung. Hier lohnt ein genauer Blick, denn die Erhöhung trifft nicht jedes Präparat gleich. Bei einem Arzneimittel für 40 Euro steigt die Zuzahlung von 5 auf 7,50 Euro, bei einem für 200 Euro von 10 auf 15 Euro. Bei einem für 80 Euro bleibt sie bei 8 Euro, weil die 10 Prozent zwischen alter und neuer Unter- und Obergrenze liegen (alle Preise Beispielwerte).

Die Belastungsgrenze bleibt

Die Belastungsgrenze bleibt unverändert: Wer im Jahr Zuzahlungen in Höhe von 2 Prozent seiner jährlichen Bruttoeinnahmen zum Lebensunterhalt geleistet hat, kann sich für den Rest des Jahres befreien lassen. Für schwerwiegend chronisch Kranke gilt 1 Prozent, so die Techniker Krankenkasse. Für die Zielgruppe dieses Beitrags heißt das: Bei 60.000 Euro Bruttoeinnahmen liegt die Grenze bei 1.200 Euro im Jahr. Familienfreibeträge können sie senken. Bis dahin zahlen Versicherte selbst. Der Eigenanteil beim Zahnersatz ist keine Zuzahlung und zählt nicht zur Belastungsgrenze.

Zusatzschutz richtig prüfen

Die Versicherer erwarten mehr Nachfrage. Bei Ergo und DKV verzeichnet man nach Angaben einer Sprecherin bei Zahn- und ambulanten Zusatzversicherungen „ein deutlich wachsendes Interesse“, berichtet Pfefferminzia. Auch Arag und Barmenia rechnen mit mehr Nachfrage. Die Hanse-Merkur sieht noch keinen „sprunghaften Nachfrageanstieg“. Spezielle Reformtarife plant keiner der befragten Versicherer. Wer schon eine Zusatzversicherung hat oder eine abschließen will, sollte drei Punkte prüfen.

1. Prozentuale Erstattung oder feste Sätze. Entscheidend ist, wie ein Tarif rechnet. Pfefferminzia bringt es auf den Punkt: Wer den Anteil erstattet, den die Kasse nicht zahlt, dessen Leistung wächst mit. Bei festen Erstattungssätzen lohnt der Blick in die Bedingungen. Die Sprecherin von Ergo und DKV sagt dazu: „Prozentuale Kürzungen in der GKV führen in der PKV häufig zu einem Anstieg des Versicherungsschutzes in entsprechendem Umfang.“ Am Beispiel der 1.300-Euro-Krone ohne Bonus (Beispielwerte) zeigt sich der Unterschied:

Bei prozentualen Tarifen trägt der Versicherer die Lücke. Bei Tarifen, die an den Festzuschuss gekoppelt sind, schrumpft die Leistung sogar mit. [FACHLICH PRÜFEN: Tarifmechanik und mögliche Bedingungsanpassungen; laut Pfefferminzia darf etwa die Barmenia Bedingungen mit festen Erstattungssätzen nur in Abstimmung mit dem Treuhänder anpassen.]

2. Wartezeiten und Summenbegrenzungen. Viele Zahntarife zahlen in den ersten Jahren nur bis zu bestimmten Höchstbeträgen, manche haben Wartezeiten. Arag-Experte Stephan Böhm sagt laut Pfefferminzia: „Denn je früher Kundinnen und Kunden abschließen, desto früher genießen sie vollen Versicherungsschutz – insbesondere mit Blick auf mögliche Wartezeiten oder zeitlich gestaffelte Summengrenzen.“ Das ist die Sicht eines Versicherers, der Hinweis auf die Staffeln stimmt aber grundsätzlich.

3. Der Zeitpunkt. Eine bereits angeratene oder laufende Behandlung ist in der Regel nicht mehr versicherbar. Eine Zusatzversicherung hilft deshalb vor allem bei künftigen Behandlungen. Wer schon jetzt eine Krone braucht, sollte zuerst klären, ob der Heil- und Kostenplan noch 2026 bewilligt werden kann. Beim Krankenhaus sind die Zuzahlungen mit höchstens 420 Euro im Jahr überschaubar. Stationäre Zusatztarife zielen meist auf andere Leistungen wie Ein- oder Zweibettzimmer und Chefarztbehandlung. Ein Krankenhaustagegeld zahlt einen festen Betrag und wächst nicht automatisch mit.

Welcher Schutz passt, hängt von Gebisszustand, Familiensituation, Einkommen und vorhandenen Verträgen ab. Ob ein Zusatztarif, ein Kassenwechsel bei einer Beitragserhöhung oder für Berechtigte ein Blick auf die private Vollversicherung sinnvoll ist, lässt sich nur im Einzelfall beurteilen.

FAQ

Bleibt mein Zusatzbeitrag 2027 sicher bei 2,9 Prozent?
Nein. 2,9 Prozent ist der rechnerische Durchschnitt. Jede Kasse legt ihren Satz selbst fest, viele entscheiden im Dezember. Bei einer Erhöhung haben Mitglieder ein Sonderkündigungsrecht.

Lohnt es sich, Zahnersatz noch 2026 zu planen?
Wenn ohnehin Zahnersatz ansteht, kann es sich lohnen: Für alle vor dem 1. Januar 2027 bewilligten Festzuschüsse gelten die alten, höheren Sätze. Entscheidend ist die Bewilligung durch die Kasse, nicht der Antrag.

Steigen die Zuzahlungen auch für Kinder?
Kinder und Jugendliche unter 18 Jahren bleiben laut Barmer von den meisten Zuzahlungen befreit, außer bei Fahrkosten.

Muss ich meine bestehende Zahnzusatzversicherung anpassen?
Nicht unbedingt. Tarife, die einen Prozentsatz der Gesamtrechnung erstatten, fangen die größere Lücke oft automatisch auf. Bei festen Sätzen oder Kopplung an den Festzuschuss lohnt ein Blick in die Bedingungen.