Zusatzbeitrag

Was bedeutet Zusatzbeitrag?

Der Zusatzbeitrag ist ein Bestandteil des Beitrags zur gesetzlichen Krankenversicherung. Er kommt zum allgemeinen Beitragssatz hinzu und wird von den einzelnen Krankenkassen selbst festgelegt. Für Versicherte ist er vor allem wichtig, weil er die Höhe des monatlichen Krankenversicherungsbeitrags mitbestimmt und sich je nach Krankenkasse unterscheiden kann.

Wie funktioniert der Zusatzbeitrag?

Die rechtliche Grundlage findet sich im Sozialgesetzbuch. Danach erheben Krankenkassen einen einkommensabhängigen Zusatzbeitrag. Anders als ein einheitlicher Beitrag gilt hier also: Nicht jede gesetzliche Krankenkasse verlangt denselben Satz.

Praktisch bedeutet das: Wer gesetzlich krankenversichert ist, zahlt nicht nur den allgemeinen Beitrag zur Krankenversicherung, sondern zusätzlich den von seiner Krankenkasse festgelegten Zusatzbeitrag. Die konkrete Höhe hängt dabei von der gewählten Kasse ab. Weil Beitragssätze angepasst werden können, sollten Versicherte Änderungen ihrer Krankenkasse aufmerksam prüfen.

Wer zahlt den Zusatzbeitrag?

Für viele Verbraucher ist besonders wichtig, wer die Kosten trägt. Seit 2019 wird der Zusatzbeitrag grundsätzlich paritätisch finanziert. Das heißt: Bei versicherungspflichtig Beschäftigten tragen Arbeitnehmer und Arbeitgeber den Zusatzbeitrag jeweils zur Hälfte.

Auch bei Rentnerinnen und Rentnern spielt diese Aufteilung eine Rolle. Nach den Informationen des Bundesministeriums für Gesundheit beteiligt sich der Rentenversicherungsträger ebenfalls hälftig am Zusatzbeitrag. Wie die Beitragslast im Einzelfall aussieht, kann aber von der persönlichen Versicherungs- und Einkommenssituation abhängen. Deshalb sollte man Bescheide und Mitteilungen der Krankenkasse genau prüfen.

Warum unterscheiden sich die Zusatzbeiträge je nach Krankenkasse?

Der Zusatzbeitrag ist kassenindividuell. Jede Krankenkasse legt also selbst fest, welcher zusätzliche Beitrag notwendig ist. Deshalb kann die Wahl der Krankenkasse unmittelbare finanzielle Auswirkungen haben.

Daneben gibt es einen durchschnittlichen Zusatzbeitragssatz, der im System der gesetzlichen Krankenversicherung eine wichtige Orientierungs- und Berechnungsfunktion hat. Er ist aber nicht automatisch identisch mit dem Satz der eigenen Krankenkasse. Ein häufiges Missverständnis ist daher, den durchschnittlichen Zusatzbeitrag mit dem tatsächlich zu zahlenden Zusatzbeitrag gleichzusetzen. Maßgeblich ist grundsätzlich der von der eigenen Krankenkasse festgelegte Satz.

Welche praktische Bedeutung hat der Zusatzbeitrag für Versicherte?

Der Zusatzbeitrag ist nicht nur eine rechnerische Größe, sondern kann den Alltag von Versicherten konkret beeinflussen. Besonders relevant ist er in folgenden Situationen:

• bei der Wahl einer gesetzlichen Krankenkasse,
• bei einer Erhöhung oder erstmaligen Erhebung des Zusatzbeitrags,
• beim Vergleich der monatlichen Gesamtkosten der Krankenversicherung.

Wer die Krankenkasse wechseln möchte, schaut oft zuerst auf Leistungen und Service. Der Zusatzbeitrag gehört aber ebenfalls zu den wichtigen Vergleichspunkten. Ein niedrigerer Zusatzbeitrag kann die monatliche Belastung senken, sagt allein jedoch nichts über den gesamten Leistungsumfang oder die individuelle Eignung einer Kasse aus.

Was passiert, wenn die Krankenkasse den Zusatzbeitrag erhöht?

Erhebt eine Krankenkasse erstmals einen Zusatzbeitrag oder erhöht sie ihn, kann das ein Anlass sein, die eigene Mitgliedschaft zu überprüfen. Nach Angaben der Verbraucherzentrale ist in solchen Fällen ein Sonderkündigungsrecht beziehungsweise ein Wechsel der Krankenkasse möglich.

Für Verbraucher ist dabei wichtig: Die rechtlichen Einzelheiten und Fristen sollten immer anhand der aktuellen Mitteilung der Krankenkasse geprüft werden. Denn bei Kassenwechseln spielen neben dem Sonderkündigungsrecht auch allgemeine Bindungs- und Wechselregeln eine Rolle. Wer über einen Wechsel nachdenkt, sollte deshalb nicht nur auf die Beitragshöhe, sondern auch auf den Zeitpunkt und die formalen Voraussetzungen achten.

Abgrenzung zu ähnlichen Begriffen

Der Zusatzbeitrag ist nicht dasselbe wie der allgemeine Beitragssatz der gesetzlichen Krankenversicherung. Der allgemeine Beitragssatz gilt einheitlich, während der Zusatzbeitrag von Krankenkasse zu Krankenkasse unterschiedlich sein kann.

Außerdem sollte der Zusatzbeitrag nicht mit freiwilligen Zusatzversicherungen verwechselt werden. Eine Krankenzusatzversicherung ist ein gesonderter privater Versicherungsvertrag, etwa für Zahnleistungen oder Krankenhausleistungen. Der Zusatzbeitrag dagegen ist ein gesetzlich vorgesehener Teil des Beitrags zur gesetzlichen Krankenversicherung.

Beispiel aus der Praxis

Eine Angestellte ist gesetzlich versichert und vergleicht zwei Krankenkassen. Beide bieten ihr einen ähnlichen Grundschutz, aber die Zusatzbeiträge unterscheiden sich. Dadurch kann sich ihre monatliche Beitragsbelastung verändern. Erhöht ihre bisherige Krankenkasse später den Zusatzbeitrag, prüft sie, ob ein Wechsel sinnvoll ist und ob die Voraussetzungen für einen Kassenwechsel vorliegen.

Wichtige Hinweise

Wie hoch der Zusatzbeitrag im Einzelfall ist, hängt von der jeweiligen Krankenkasse und der persönlichen Situation ab. Da sich Beitragssätze ändern können, sollten Versicherte regelmäßig die Angaben ihrer Krankenkasse und aktuelle amtliche Informationen beachten. Gerade bei Wechsel, Beschäftigungsstatus oder Rentenbezug ist eine individuelle Prüfung sinnvoll.